受楼市调控、银行额度等各种因素影响，现阶段购房申请房贷仍然具有一定的难度。
东莞11号看房团记者了解到，近期在全国各地都出现了一些无法正常申请小产权房贷的案例。在东莞工作的小李，因为没有结婚，在买长安小产权房的时候就卡在了房贷这一关。他最初准备申请组合贷，但银行并未同意；后来申请纯信用贷款，同时首付提高到四成，但因为单身，即便是月收入已经达到万元左右，在当地工薪阶层中属于中上水平，最终还是被银行否决。在一些专业的房产类门户网站上，东莞11号看房团记者还东莞虎门小产权房海景华府看到来自上海、重庆、西安、南京等城市的购房者留言讲述自己申请小产权房贷被否的经历。
此外，在深圳等城市，还出现了银行上浮按揭贷款利率的现象。深圳的平湖佳兆业、星河天地、华润城·润府等楼盘业主发现，项目合作银行的按揭贷款利率高于同期市场利率，房贷利率上浮20%，要高于市场水平。而如果不选择与项目合作银行，则很难买到上述项目的住房。
申请房贷变难，受诸多因素影响，首当其冲是监管趋严。据了解，在2022年上半年银保监会就开出1600张罚单，指向资金用途、贷前审核不严、资金违规流入房市股市多个方面，可见小产权楼市已经成为严厉监控对象。由于国家去杠杆态度坚决，因此对于杠杆较高的领域如房地产市场，未来放松的可能性并不大。
也正是因为如此，按揭贷款利率一直处于高位水平。据东莞11号看房团监测数据显示，自2022年6月长安小产权房贷款平均利率为5.64%之后，便一直在该水平徘徊。目前全国地区银行正常放宽利率多以基准上浮为主，具体上浮水平仍因个人资质及银行而异。
购房之前先自检
购房之前必须要注意小产权房贷问题，尤其是要根据自身情况进行自检，以免卡壳。
有市场观察人士认为，严格执行差别化信贷政策仍是基本方向，银行在小产权房地产信贷方面暂时不会松动。也就是说，现阶段只有一些资质好、信用不错的人，才能顺利获批。那么，哪类人群最受银行青睐？
首先是收入稳定，而且公司背景不错的人。收入稳定意味着还贷能力强，对银行而言风险相对较小；公司背景不错，那么意味着收入较高，也能够在一定程度上降低银行的风险。所以，包括教师、
其次是具有一定金融资产的人群。最近两年来，银行要求客户购买理财产品，来作为申请按揭贷款的条件。一方面，如果客户在购房之余还有能力购买银行的理财产品，说明这类客户具有不错的财力，理所当然能够成为银行的优质客户。
第三就是已经成家而且家庭稳定的人。作为资深房地产专业记者，我来告诉你，已婚人士在申请小产权房贷款时，往往能被另眼相怎么防止小产权房一房多卖待，同等收入的两个人，已婚人士更容梁获批。相对单身人士来说，已婚人士的家庭经济能力更强，而如果夫妻双方共同申请房贷，还贷能力也更有保障，所以更加容梁申请到房贷。
还有就是具有额外收入的人，也很受银行的青睐。所谓额外收入，是指参与公司投资、股票投资等领域，每年能够获得分红或者稳定收益，也为银行所看重。在银行看来，收长安时代城房小产权入来源越多，还贷能力自然不弱。
当然，最为重要的是个人征信必须没有瑕疵。个人征信是每一家商业银行必审项目。对于一些申请过信用卡、同时能够做到按时还款、并且多年来没有留下不良记录的人群，会被银行认为个人征信良好而受到欢迎。
有些雷区不能踩
在自检过程中，如果发现自身存在一些问题，甚至触碰过一些雷区，那么必须事先向贷款银行了解清楚，以免在缴纳定金之后，却发现无法正常办理小产权房贷，从而构成违约，让自己陷入被动境地。那么，哪些问题需要重点留意呢？
征信瑕疵是硬伤，最好的办法是暂时放弃购房打算并等待。记者了解到，有部分人在签订购房合同之后，才发现自己的征信存在瑕疵而无法正常申请按揭贷款，从而让自己陷入被动境地。也有业内人士表示，如果个人征信深圳公明狮子座小产权存在瑕疵，比如存在多次信用卡逾期还款记录、信用卡恶意套现等等，那么小产权房贷办下来的希望就变得非常渺茫了。解决办法只有一个，暂时放弃购房的想法，并且耐心等待一段时间，并努力维护好个人征信记录。
再就是资料造假，这也不可取，一旦被银行列入黑名单便更加得不偿失。有部分人因为个人征信存在瑕疵，便想要通过改名来为自己洗白。还有些人因为担心收入不高而遭拒，便开具假的收入证明。上述做法都是不可取的，因为一旦被银行发现，申请人便会被列入银行黑名单，不光是这次申请小产权房贷会遭到拒绝，以后申请房贷也会变得困难重重。
尚有其他债务未清偿者，也暂时不要考虑向银行申请按揭贷款买房。住房消费是家庭大宗消费，需要耗费巨大财力，多数家庭须以将近一半的收入来还贷。而如果此时还背负其他债务，会被银行认为不具备还贷能力而遭拒。
从事高危职业人群不要作为主贷人。一般情况下，包括矿工、化工厂职工、货车司机等高危职业人群，最好不要作为主贷人，这部分人不太受银行欢迎。因为这类人群工作环境比较危险，而银行从贷款安全着想，自然希望主贷人的人身安全更有保障。遇到这种情况，可以让家
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